ทีมงานที่ปรึกษาทางการเงินของเรา

สวัสดีครับ อภิรัฐ  ขาวสะอาด

                   นักวางแผนการเงินส่วนบุคคล 
                             ตัวแทนบริษัท AIA

                 ตำแหน่ง ผู้จัดการหน่วยชุมทอง 24K209

                   และที่ปรึกษาการเงิน จ.เพชรบูรณ์

  ใบประกาศผ่านการอบรมหลักสูตร CFP M1 M2 M4 M5 M6

อาชีพที่ปรึกษาการเงินและนักวางแผนการเงินส่วนบุคคลเป็นอาชีพใหม่ที่ยังไม่แพร่หลาย
แต่ยิ่งขาดแคลนเพราะมีน้อยมาก เป็นที่ต้องการของตลาด ซึ่งที่มาของอาชีพนี้ ถูกต่อยอดจาก อาชีพ
ตัวแทนขายประกันชีวิต ตลาดหลักทรัพย์ บัญชี ธนาคาร และทนายความ แต่จำนวนที่ปรึกษาและนัก
วางแผนการเงินที่ประสบความสำเร็จมากที่สุด มาจาก อาชีพตัวแทนขายประกันชีวิต
เส้นทางเป็นดังนี้
1.สอบใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต และนายหน้าวินาศภัยจาก คปภ ขายประกันชีวิตพื้นฐานทุกตัว
และสอบขาย แบบ Universal life (มีบาง บริษัท)
2. สอบใบอนุญาต Investment Consultant หรือ IC ติดต่อกับผู้ลงทุน กับตลาดหลักทรัพย์ให้ผ่าน สอบยากมาก ผมสอบอยู่ 16 ครั้ง คนมาสอบส่วนใหญ่มาจากแบงค์แต่สอบได้ส่วนใหญ่คือตัวแทนขายประกัน เพื่อขายประกันควบหน่วยลงทุน และ contact กับ บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ต่างๆเพื่อขายกองทุนรวม
3. เรียนและสอบหลักสูตร CFP ซึ่งเป็นหลักสูตรนานาชาติ ประเทศไทยมีเพียง 111 คนเท่านั้น ผมเรียนถึง module6 การบูรณาการแผนการเงินแล้ว แต่สอบยังไม่ผ่าน เนื่องจากยากแบบที่สุด
4. เรียนและสอบหลักสูตรมาตรฐานนักวางแผนการเงินระหว่างประเทศ FChFP ของเอเชียแปซิฟิค เรียนโดยผ่านล่ามแปล ซึ่งผมจบหลักสูตรนี้และมีคนเดียวใน 4 จังหวัด อุดร หนองบัว หนองคาย บึงกาฬ อยากชวนคนรุ่นใหม่ ที่จบ ป ตรีขึ้นไป แพทย์ ธนาคาร ภาคธุรกิจมาศึกษา หรือตัวแทนประกันเปลียนตัวเองเป็นที่ปรึกษาและนักวางแผนการเงิน รองรับอนาคตของประเทศไทย และ AEC


ตอนนี้มีทีมงานเริ่มเข้ามาจากหลายจังหวัด เช่น กทม เพชรบูรณ์ พิษณุโลก พิจิตร อุตรดิต นครสวรรค์ตรัง ขอนแก่น เลย อุบล ศรีสะเกษ หนองคาย
นี่คือรายได้ปีนี้ (ตค57) 3ล้าน7 ยังคงเหลือโบนัสปลายปีอีกประมาณ 1ล้าน6

2.แบบประกันราคาถูกที่มีผู้ซื้อมากที่สุดในประเทศไทย

คุ้มครองตลอดชีพ 20PLP(A)

        ประกันสุขภาพแบบ คุ้มครองตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี แต่ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี (มีเงินปันผล) และมีเงินคืนให้เมื่อครบสัญญา
วงเงินเอาประกัน 100,000 บาท (สามารถเลือกมากกว่านี้ได้ไม่จำกัด)
        และมีประกันโรคมะเร็งให้ด้วย ตอนนี้คนเป็นกันมาก 10 คนต่อ 1 คน ถ้าเป็นแล้วกินเงินคุณหมดตัวได้ โรคมะเร็งมี 4 ระยะ
จำเป็นต้องรักษา แทนที่จะเก็บเงินใว้จ่ายอย่างอื่นหรือเก็บเงินใว้ให้ลูกหรือคนที่คุณรัก ต้องมาจ่ายให้กับโรงพยาบาลหมด คิดจะใช้ประกันสังคมหรือ 30 บาทรักษาทุกโรค เขาปล่อยตามยถากรรม ดูแลไม่ดี รักษาด้วยยาหรือวิธีที่ไม่ดีพอแทนที่จะหายอาจจะตายไปเลย โรคหลายโรคถ้าผ่านการรักษาอย่างดี ก็หายขาดได้ ค่าเบี้ยประกันไม่สูงมากประมาณ 520 บาทต่อเดือน

3.นี่คือสิ่งที่เราต้องการใช่หรือไม่

นี่คือสิ่งที่คุณต้องการอยากมากๆสุดๆ ในตอนนี้ใช่หรือไม่ ถ้าใช่คุณต้องมีและทำอาชีพที่ทำเงินอย่างรวดเร็วแบบไม่มีเพดาน และลงทุนสูงมากๆ ทุ่มเทเวลา กำลังแรงกายใจ ตามไปดูเลยครับอาชีพรุ่นพี่ที่อายุงานต่างจากเราขณะนี้ ขึ้นไป 10 ปี สถานะเป็นอย่างไร 

ย้ำอีกครั้ง รุ่นพี่เรา 10 ปีเขาเป็นอย่างไร

ดูทุกอาชีพ ที่มีความเป็นไปได้สำหรับเรา

หลายคนตั้งใจไว้ว่า

1.ต้องการเงินออมไว้ในบัญชีพร้อมใช้ ไว้ใช้ยามฉุกเฉิน หรือยามเกษียณ 3,000,000 บาท

2. รถยนต์ดีๆสักคัน เป็นเพื่อนคู่ใจ ราคาไม่แพงมาก สัก 1,500,000 บาท

3. บ้านพร้อมที่ดิน ติดถนนใหญ่อยู่ในเมือง ราคาสัก 4,500,000 บาท

มาจาก

งานที่ดีๆ โดยเฉพาะงานที่เป็นแบบอิสระ รายได้หรือค่าตอบแทน สนอง Life Style

หรือให้คุณภาพชีวิตแบบสมัยใหม่

บทสรุป เป็นอย่างนี้ แน่นอน

ทำไงได้ มันเลือกมาแล้ว จะให้ลาออกรึ จากราชการรึ จากงานจ้างรึ จากงานประจำรึ

ไม่กล้าหรอกครับ เพราะคนกลัวที่สุดคือ

การเปลี่ยนแปลง

แต่ถ้าคุณยอมเปลี่ยนความคิด เริ่มอยากมีรายได้ เริ่มชอบงานที่ท้าทาย เริ่มศึกษางานอิสระ

ที่สามารถทำรายได้ ตอบสนองคุณภาพชีวิตของคุณได้ดี ทำนอกเวลาได้ตามสะดวก

หรือแม้แต่ทางระบบ onlines

 เส้นทางนักขายมืออาชีพ 

นับเป็นเส้นทางหนึ่งที่ได้รับความนิยมสูงสุด

คุณสามารถเป็นนักขายตรงผลิตภัณฑ์ เสริมอาหาร เครื่องมือเครื่องใช้ เครื่องสำอาง

ที่มีบริษัทชั้นนำผลิตออกมาทำตลาด การขายตรง ซึ่งเน้นทั้งการขายนำ และการสร้างทีม 

การสร้างทีมระบบเครือข่ายที่มีประสิทธิภาพ ก็สามารถทำรายได้เป็นกอบเป็นกำ

ดีกว่าและมากกว่างานประจำ คุณอาจเลือกระบบงานที่เป็นหลายระดับ MLM 

หรือ เลือกแบบเจือจุนอย่างง่าย Brinary ที่คอยช่วยเหลือทีมเพียง2ทีมให้สำเร็จ 

แล้วเกิดการ balance ทำเงินเลย คุณก็ทำได้ ถ้าจะทำ

บางครั้งไม่ได้ขายสินค้าก็เป็นธุรกิจได้ โดยการจ่าย

ค่าสมัครสมาชิก เอารายได้จากการสมัครไปเป็นรายได้ของผู้อยู่เหนือกว่าหรือต้นทาง

อย่างที่เข้าใจกันว่าเป็นแชร์ลูกโซ่ ถ้าธุรกิจวงนั้นสินค้าไม่ได้รับความนิยม 

หรือเป็นสินค้าฟุ่มเฟือย ก็สะดุด หรือขึ้นๆลง หรือเหนื่อยหลงประเด็นลงทุน

ขาดทุนแล้วเลิกไปในที่สุด แต่ถ้าคนที่สู้ไม่ถอยก็จะรักษายอดเพื่อยืนระยะได้ 

และทำกำไรได้ดี หรือโดยเลื่อนตำแหน่ง เพิ่มระดับค่าตอบแทน 

รู้อย่างนี้แล้วก็เริ่มหาข้อมูล ว่าเราอยากจะจับธุรกิจตัวไหนดี

ธุรกิจดี มีชื่อเสียง ไม่ผิดกฎหมาย

เมื่อคุณเลือกธุรกิจที่คิดว่าใช่แล้ว ก็มาเลือกทีม ที่จะไปอยู่ สำคัญมาก

คุณจะรุ่งหรือล้มเหลวก็อยู่ที่การเลือกผู้นำ วิสัยทัศน์และระบบงานของเขา

ระบบงานที่จะช่วยให้คุณประสบความสำเร็จ หัวหน้าคือจุดแรกที่จะพาคุณเดิน

อย่าไปอยู่กับหัวหน้าที่ไม่เอาไหน

เมื่อคุณได้อบรม เรียนรู้งาน ผลิตภัณฑ์ ขั้นตอนการขาย การเข้าสู่ภาคสนาม

การขายคุณต้องมี 4 ใจ

เมื่อคุณขายเป็นแล้ว ต่อไปคุณต้อง upgrade ตัวเองโดยการ

รู้จักใช้กลยุทธ

ซึ่งมีหลากหลายช่องทางที่จะช่วยให้คุณไปได้เร็วขึ้น โดยเครื่องทุ่นแรงสมัยใหม่

เครื่องทุ่นแรงที่ว่าคือการใช้งานทาง Internet ให้เกิดประสิทธิภาพ

ระบบ INTERNET MARKETING

ให้ระบบอัตโนมัตินี้มันช่วยขาย ช่วยชวน อย่างไม่มีวันจบสิ้น เราทำเองเรียกว่า

OFF LINE

หรือจะสู้ ONLINE

และระบบ online ที่มีประสิทธิภาพสูงสุดที่ใช้ทำธุรกิจคือ ระบบดึงดูด

ทำตัวเราให้เป็นแม่เหล็ก ให้เป็นที่รู้จักและให้ความรู้กับลูกค้าหรือผู้มุ่งหวังที่จะมาเป็นทีมงาน

ให้ความรู้ที่มีคุณค่าจนเขาตัดสินใจมาทำงานกับเรา หรือซื้อสินค้าจากเรา

ระบบ Attraction Marketing

ซึ่งจะเสริมประสิทธิภาพสูงสุด ไม่ว่าธุรกิจใด

แต่ถ้าต้องการทำเงินที่รวดเร็ว ท้าทายสุดๆ ใช้ประสิทธิภาพของคุณสูงสุด

ลงทุนน้อยสุด ไม่ต้อง stock สินค้า

ขายครั้งเดียวรายได้ระยะยาวนับ10ปี มั่นคง

ผมขอเชิญคุณเรียนรู้ หรือ ศึกษาหาข้อมูล การทำธุรกิจ

การขายประกันชีวิต ที่มีคนขายน้อยที่สุด ที่จะนำคุณพัฒนา

ก้าวไกลไปถึงระดับมืออาชีพ FA  และที่ปรึกษาการเงิน CFP 

มันไม่สำคัญว่าคุณจะขายยี่ห้ออะไร 

แต่มันสำคัญว่า คูณรู้จักการทำตลาดกับใคร ธุรกิจนั้นก็เป็นของคุณ

แบบขั้นเทพ

นี่คือบทเรียนที่ใช้ระบบ Attraction Marketing ที่ให้เรีนรู้ฟรี ทาง email 

กดที่รูปด้านล่างเพื่อเข้าไปเรียนได้เลยครับ

ชีวิตเลือกเกิดไม่ได้ แต่เลือกที่จะเป็นได้  

แด่ความสำเร็จของคุณ

ผม อภิรัฐ  ขาวสะอาด

ผู้จัดการหน่วย ชุมทอง 24K209

นักวางแผนทางการเงินและประกันชีวิต

โทร 081-8360127 , Email : apirathkh@gmail.com

4.ค่ารักษาพยาบาลเหมาจ่าย AIA H&S Plus Gold

ความคุ้มครองสุขภาพที่เหนือระดับอุ่นใจด้วยความคุ้มครองที่ครบครัน ยกระดับการรักษาพยาบาลของคุณและครอบครัว อุบัติเหตุและการเจ็บป่วยเป็นสิ่งที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้น ทั้งกับตัวเองและคนที่คุณรัก แต่เราต้องยอมรับว่าเหตุร้ายสามารถเกิดขึ้นกับใครก็ได้ นอกจาก ความบอบช้ำทางกายแล้ว จิตใจของคุณอาจกังวลไปกับค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่สูง

ช่วยบรรเทาความเดือดร้อนด้านค่าใช้จ่ายรวมถึงการยกระดับการรักษาพยาบาลของคุณและคนที่คุณรัก ทั้งในส่วนของการรักษาพยาบาลผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก ด้วยการคำนวณผลประโยชน์แบบเหมาจ่าย*(ตามจริง) ให้คุณ

ช่วยบรรเทาความเดือดร้อนด้านค่าใช้จ่ายรวมถึงการยกระดับการรักษาพยาบาลของคุณและคนที่คุณรัก ทั้งในส่วนของการรักษาพยาบาลผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก ด้วยการคำนวณผลประโยชน์แบบเหมาจ่าย*(ตามจริง) ให้คุณ

• รับความคุ้มครองด้วยวงเงินสูงสุด5,000,000 บาท ต่อรอบปีกรมธรรม์
• สามารถเข้ารับการรักษาพยาบาลที่ดีที่สุดในโรงพยาบาล
• เข้ารับการรักษาการเจ็บป่วยเพียงเล็กน้อยได้ทันท่วงที ที่อาจเป็นสาเหตุนำไปสู่โรคร้ายแรงได้
• ได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุม เช่น
  • บริการรถพยาบาลฉุกเฉิน
  • การเข้ารักษาพยาบาลเป็นผู้ป่วยใน
  • การผ่าตัด
  • การให้คำปรึกษาจากแพทย์ทั่วไปและแพทย์เฉพาะทาง
  • ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอกต่อครั้งที่เกิดจากการรักษาพยาบาลต่อเนื่องในช่วง 30 วันหลังจากเข้าพักรักษาตัวครั้งใดครั้งหนึ่ง
  • ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอกสำหรับค่าล้างไต, ค่าเคมีบำบัด และค่ารังสีบำบัด

* ชดเชยค่ารักษาพยาบาลตามจำนวนเงินที่จ่ายจริง ทั้งนี้ไม่เกินผลประโยชน์สูงสุดตามที่ระบุไว้ในผลประโยชน์สูงสุดต่อรอบปีกรมธรรม์ และต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งใดครั้งหนึ่งหรือต่อการเข้าพักรักษาตัวจากอุบัติเหตุร้ายแรง ครั้งใดครั้งหนึ่ง แล้วแต่กรณี

• อุ่นใจด้วยความคุ้มครองที่ยาวนานถึงอายุ 80 ปี หรือจนกว่าความคุ้มครองของแบบประกันหลักจะหมดลง
• มีให้เลือก 5 แผนความคุ้มครอง เริ่มต้นที่ 1,000,000 บาทต่อปีกรมธรรม์
• ดูแลคนที่คุณรักและตัวคุณเอง โดยสามารถซื้อความคุ้มครองด้วยวงเงินสูงสุด 5,000,000 บาท ต่อปีกรมธรรม์
• เพียงท่านอายุระหว่าง 1 เดือน-70 ปี สะดวก เพราะแนบกับแบบประกันภัยหลักแบบใดก็ได้
• สามารถเข้ารับการรักษาพยาบาลที่ดีที่สุดในโรงพยาบาล
• เข้ารับการรักษาการเจ็บป่วยเพียงเล็กน้อยได้ทันท่วงที ที่อาจเป็นสาเหตุนำไปสู่โรคร้ายแรงได้
• ได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุม เช่น
• บริการรถพยาบาลฉุกเฉิน
• การเข้ารักษาพยาบาลเป็นผู้ป่วยใน
• การผ่าตัด
• การให้คำปรึกษาจากแพทย์ทั่วไปและแพทย์เฉพาะทาง
• ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอกต่อครั้งที่เกิดจากการรักษาพยาบาลต่อเนื่องในช่วง 30 วัน หลังจากเข้าพักรักษาตัวครั้งใดครั้งหนึ่ง
• ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอกสำหรับค่าล้างไต , ค่าเคมีบำบัด และค่ารังสีบำบัด

รู้แล้วจะน็อค! 4 ความลับที่ธนาคารไม่เคยบอก เวลาไปฝากเงิน

ส่วนใหญ่คนเรามักจะคุ้นเคยกับการนำเงินไปฝากเก็บไว้ที่ธนาคารเชื่อว่าจะปลอดภัยที่สุด  เงินไม่หายแถมยังมีดอกเบี้ยให้อีก  ในปัจจุบันทางธนาคารแต่ละที่มีการแข่งขันในการให้ดอกเบี้ยกันมากมาย  ยิ่งมียอดฝากมากจะได้ผลประโยชน์มาก ไม่ใครรู้หรอกว่าเราจะเสียอะไรไปบ้าง หากเรานำเงินทั้งหมดไปฝากที่ธนาคาร  นี่คือความลับที่ธนาคารไม่เคยบอกใคร

1. ยิ่งฝากนานเงินยิ่งหาย

สำหรับคนที่คิดว่าฝากธนาคารเงินต้นไม่หาย แถมได้ดอกเบี้ยอีก เรื่องนี้มีส่วนถูกแค่นิดเดียวเองเงินไม่หาย แต่มูลค่าเงินลดลงตลอดเวลาเนื่องจากเงินเฟ้อ

เงินเฟ้อคืออะไรอีก  ก็คือ ภาวะที่ราคาของสินค้าต่างๆสูงขึ้น มีเงินเท่าเดิมแต่ซื้อสินค้าได้น้อยลงเงินเฟ้อเฉลี่ยของไทยอยู่ที่ประมาณ 3% แต่เมื่อเทียบกับดอกเบี้ยทั่วไปแล้วจะได้ต่ำกว่า 3% เมื่อลองคิดดูแล้ว ค่าของเงินที่ได้ก็น้อยอยู่ดี

2. เสียโอกาสในการให้เงินทำงานแทนเรา

เงินฝากก็มีข้อดีเป็นเงินสดมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและยามฉุกเฉินได้ทันที  แตกหากเราฝากเงินมากเกินไป เราจะเสียโอกาสนำเงินส่วนนั้นไปลงทุนสร้างสิ่งที่ดีให้กับเราในอนาคตได้

เชื่อว่าหลายคนไม่มั่นในในการลงทุนกลัวว่าจะขาดทุนได้จากสถิติพบว่าการลงทุนในระยะเวลาที่ยาวนานโอกาสที่จะขาดทุนน้อยมาก  ยิ่งลงทุนเร็วเท่าไหร่ เรามีเวลาลงทุนได้นานยิ่งขึ้น

3. ความฝันต่างๆ อาจจะไม่เป็นความจริง

แต่ละคนล้วนมีความฝันเป็นของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นช่วงอายุใดก็ตาม อยากเที่ยว อยากมีบ้าน ความฝันเช่นนี้เป้นจริงได้แต่ต้องใช้เงินอยู่ไม่น้อย  หลายคนคิดว่าต้องเก็บเงินให้มากที่สุด เพื่อจะได้สานความฝันให้เป็นจริง แต่ไม่รู้หรอกว่าการทำแบบนี้เป็นไปได้ยากมาก  เมื่อเจอเรื่องเงินเฟ้อเข้าไป ยิ่งมีเงินในธนาคารมากเท่าไหร่ยิ่งทำให้มูลค่าของเงินลดลงทุกวัน เก็บเท่าไหร่ก็ไม่พอจ่าย ควรแบ่งเงินในส่วนนั้นไปลงทุนสร้างผลกำไรให้กับตัวเองดีกว่า จะได้นำเอาผลกำไรนั้นไปสานฝันให้เป็นจริงในวันหน้า

4. มีความเสี่ยงที่จะไม่ได้เงินคืนหากธนาคารล่ม

ที่เชื่อว่าฝากเงินในธนาคารแล้วไม่หาย แต่ถ้าวันหนึ่งธนาคารเกิดล่มขึ้นมา  เหมือนเมื่อปี 40 ที่ผ่านมา เราจะเอาเงินต้นนั้นได้จากใคร และมีหลายคนบอกว่ามีพระราชกฤษฎีกาคุ้มครองเงินฝากยังไงก็ได้คืนทั้งหมด

ถ้าเป็นเมื่อก่อนมันใช่ที่จะได้เงินคืนหมด แต่ปัจจุบันพระราชกฤษฎีกาคุ้มครองเงินฝาก ไม่สามารถคุ้มครองเงินได้เต็มจำนวนอีกแล้ว  แล้ววงเงินคุ้มครองจะลดลงเลื่อยๆ

โรคร้ายแรง ไม่ใช่เรื่องไกลตัว (AIA – Critical Illness)

3 อันดับของโรคร้ายแรงที่คร่าชีวิตคนไทย คือ 

1. โรคมะเร็ง 

2. โรคความดันโลหิตสูงและโรคหลอดเลือดสมอง

3. โรคหัวใจ

มีคนไทยกว่า 14 ล้านคนป่วยเป็นโรคร้ายแรง ซึ่งค่ารักษาโรคร้ายแรงทั้ง 3 กลุ่มนี้มีแนวโน้มสูงขึ้นทุกปี และอาจส่งผลกระทบทางการเงินของคุณ หากไม่มีการเตรียมพร้อมที่ดี

เตรียมพร้อมตั้งแต่วันนี้ ก่อนที่โรคร้ายแรงจะทำร้ายคุณ และคนที่คุณรัก

ซื้อประกันกับใคร ปลอดภัยสุด

สวัสดีปีใหม่ครับทุกคน! เริ่มต้นปีแบบนี้ ใครกำลังมองหาประกันชีวิตที่เหมาะสมมาใช้เพื่อตอบโจทย์เรื่องการบริหารความเสี่ยง แถมยังได้สิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีด้วย ถ้าได้ศึกษาแนวทางการเลือกซื้อประกันที่เหมาะสม และให้คุ้มค่ามากที่สุด ตามโพสที่ผมเคยเขียนไป

แต่ยังอาจจะเกิดคำถามสุดท้ายขึ้นว่า

“แล้วฉันจะไปซื้อกับใครดี ถึงจะไว้ใจได้มากที่สุด??” 

นั่นน่ะสิ จะซื้อกับใครถึงจะปลอดภัยสุดล่ะ? รู้ๆกันอยู่ว่าทุกวันนี้คนเราก็รู้หน้าไม่รู้ใจ ไว้ใจใครไม่ค่อยจะได้ ยิ่งในวงการประกันยิ่งยาก เจอแต่พวกมาหวังยอดหวังผลประโยชน์ ทริคกี้ พูดไม่หมด หมกเม็ดข้อมูล ไม่ก็ขายเสร็จแล้วก็สะบัดตูดหายต๋อม ไม่รับผิดชอบ จนมีดราม่าเยอะแยะมากมาย แล้วฉันจะวางใจใครได้

ก่อนอื่น เรามาลองดูกันดีกว่าว่า ปัจจุบันช่องทางการซื้อประกันชีวิต มีช่องทางไหนบ้าง และแต่ละช่องทางมีข้อดีข้อเสียอะไร ก่อนที่เราจะตัดสินใจ

1. ผ่านตัวแทนประกัน
ข้อดี
– ถ้าได้ตัวแทนที่ดี ก็จะมีคนดูแลเรื่องประกันไปตลอด ไว้คอยสอบถามเอาความรู้ คอยบริการเวลามีเรื่องต้องเคลม ให้คำแนะนำเรื่องประกันที่เหมาะสมกับเราได้
– มีสินค้าประกันส่วนบุคคลให้เลือกทุกประเภท ทั้งประกันชีวิต(ทุกแบบ) ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ และประกันกลุ่ม
ข้อเสีย
– ถ้าไปหลงเชื่อตัวแทนที่ไม่ดี ก็อาจจะทำประกันไม่เหมาะสม (จ่ายเบี้ยมากไป คุ้มครองน้อยไป จัดให้ไม่ตรงความจำเป็นของชีวิต) ทำให้กระทบการเงินด้านอื่นๆได้
– ตัวแทนอาจจะไม่มีความรับผิดชอบ ขายเสร็จได้ค่าคอมฯแล้วหายต๋อม
– แนะนำประกันได้แค่เจ้าเดียว คือเฉพาะบริษัทที่ตัวเองสังกัด ซึ่งประกันบางตัวอาจจะสู้เจ้าอื่นไม่ได้
คำแนะนำ : ยังคงเป็นช่องทางที่ดี แต่ต้องใช้ความระมัดระวังค่อนข้างสูง

2. ผ่านธนาคาร

ข้อดี
– ซื้อง่าย สะดวก ตามสาขาธนาคารทั่วไป
ข้อเสีย
– พนักงานขายเป็นพนักงานแบงค์ ไม่ใช่ตัวแทน จึงแทบไม่มีความรู้เรื่องประกันชีวิตหรือหลักการคุ้มครองความเสี่ยง รวมถึงเงื่อนไขต่างๆในการทำประกันเลย (มีหน้าที่อธิบายแบบตามโบรชัวร์อย่างเดียว)
– ประกันที่ขายส่วนใหญ่มักเป็นแบบสะสมทรัพย์ ซึ่งอาจจะไม่ตอบโจทย์เรื่องความคุ้มครองชีวิตหรือด้านอื่นๆ (คือจริงๆมีทุกแบบ แต่พนักงานขายเป็นแต่แบบสะสมทรัพย์)
– ไม่มีที่ปรึกษาหรือคนที่คอยบริการเรื่องประกันเป็นการส่วนตัวเหมือนตัวแทน เพราะคนขายเป็นพนักงานแบงค์ ตามไปดูแลส่วนตัวไม่ได้ (นั่นคือสาเหตุว่าทำไมถึงเน้นขายสะสมทรัพย์ เพราะไม่ต้องดูแล)
คำแนะนำ : เหมาะสำหรับเฉพาะคนที่ตั้งใจเดินไปซื้อแบบสะสมทรัพย์ด้วยตัวเอง

3. ผ่าน tele sale
ข้อดี
– ซื้อง่าย แค่บอกข้อมูลส่วนตัว หรือแจ้งแบบประกันที่ต้องการซื้อ ก็ซื้อได้เลย
ข้อเสีย
– ก็เพราะมันง่ายไปนี่แหละ มันถึงเสี่ยง เพราะอาจได้รับข้อมูลไม่ครบถ้วน ทำให้เกิดความไม่เข้าใจ หรือเข้าใจผิด
– พนักงาน tele sale ไม่ได้เป็นผู้ที่รู้จริงรู้ลึกในเรื่องประกันชีวิต และอาจบอกข้อมูลไม่ครบถ้วน
– ไม่มีคนคอยดูแลและบริการหรือให้คำปรึกษาเรื่องประกันเป็นการส่วนตัว
– ประกันชีวิตบางประเภท ไม่สามารถขายผ่าน tele sale ได้ (และบางประเภทขายเฉพาะ tele sale เช่น ประกันชีวิตของผู้สูงวัย)
คำแนะนำ : เสี่ยงเกินไป ไม่เหมาะกับการซื้อประกันชีวิตในเชิงลึก

4. ผ่านหน้าเว็บไซต์ของบริษัทประกันโดยตรง
ข้อดี
– Non-Bias ไม่มีอคติในการแนะนำประกัน (เพราะเว็บไซต์ไม่ได้ค่าคอมฯ อิอิ)
– ง่าย สะดวก และมีโปรแกรมช่วยคำนวณตัวเลขคร่าวๆ + ช่วยจัดแบบประกันที่เหมาะกับความต้องการได้ระดับหนึ่ง
– ซื้อได้หลายบริษัท สามารถเปรียบเทียบด้วยตัวเองได้ จะซื้อประกันสุขภาพจากบ.A ประกันสะสมทรัพย์จากบ.B ก็ได้
ข้อเสีย
– ประกันบางประเภทซื้อผ่านเว็บไซต์ไม่ได้ (เพราะต้องการข้อมูลเชิงลึก เช่นแบบควบการลงทุน)
– ต้องศึกษาหาข้อมูล ศึกษาเงื่อนไขต่างๆด้วยตัวเอง
– ไม่มีคนคอยดูแลและบริการหรือให้คำปรึกษาเรื่องประกันเป็นการส่วนตัว
คำแนะนำ : ถ้าคิดว่าตัวเองมีความรู้เรื่องประกันดีในระดับหนึ่งก็คลิกเข้าไปซื้อเองได้เลย สบายใจดี

5. ผ่านบริษัทนายหน้าประกันชีวิต (note : นายหน้าต่างจากตัวแทนคือ ตัวแทน จะทำหน้าที่เสมือนเป็นบ.ประกัน มีความรู้เรื่องประกันในเชิงลึก วางแผน จัดแบบประกันให้ได้ แต่ นายหน้า ส่วนใหญ่จะเหมือนเป็นแค่คนกลาง ในการนำสินค้าประกันของแต่ละที่ มาให้ลูกค้าได้เลือกซื้อเองเฉยๆ)

ข้อดี
– มีประกันให้เลือกหลายที่ จึงปราศจากอคติที่จะแนะนำเฉพาะเจ้าใดเจ้าหนึ่ง
– มีประกันให้เลือกทุกแบบ ไม่เฉพาะแค่ประกันชีวิต
– สามารถแนะนำประกันตัวเด่นๆของแต่เจ้าได้
– บ.นายหน้าบางแห่งก็อาจจะบริการเวลามีเคลมให้เหมือนตัวแทน
ข้อเสีย
– ส่วนใหญ่บ.นายหน้าจะขาดความรู้และหลักการในการวางแผนประกันชีวิตในเชิงลึก
– หายาก มีน้อย คนส่วนใหญ่ไม่รู้ช่องทาง
คำแนะนำ : ถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ แต่ช่องทางยังน้อยอยู่

6. ผ่านที่ปรึกษาทางการเงิน/นักวางแผนทางการเงินอิสระ
ข้อดี
– ได้ประกันที่ตอบโจทย์ ตรงตามความเหมาะสมกับชีวิตเราจริงๆ และมีการมองภาพรวมทางการเงินไว้ทุกด้าน ทำให้เป็นการบริหารเงินที่มีประสิทธิภาพกว่าช่องทางอื่นๆ
– อาจจะมีความเป็นกลางมากกว่าตัวแทนเพราะต้องวางแผนเพื่อตอบโจทย์เป้าหมายลูกค้าเป็นหลัก
– มีคนดูแลในระยะยาว เช่นเดียวกับตัวแทน แต่ได้รับการดูแลเรื่องการเงินในด้านอื่นๆด้วย เช่นด้านการลงทุน การบริหารเงินต่างๆ
ข้อเสีย
– จริงๆไม่เชิงเป็นข้อเสีย แต่เป็นข้อพิจารณาหนึ่งมากกว่า คืออาจจะมีการเรียกเก็บค่าที่ปรึกษาหรือค่าทำแผนการเงินด้วย
– หาที่ปรึกษา/นักวางแผน ทางการเงินมืออาชีพจริงๆได้ยาก ส่วนใหญ่ยังเน้นขายสินค้ามากกว่าเน้นกระบวนการวางแผน
– ช่องทางการใช้บริการอาจจะยังไม่เปิดกว้างมากนัก ไม่รู้ว่าที่ไหนพอจะไว้ใจได้มั่ง
คำแนะนำ : เป็นทางเลือกที่ดีมากกว่าตัวแทน แต่หาคนที่เก่งและดีจริงๆยาก (อาจจะดูจากคนที่มีคุณวุฒิไว้ก่อน เช่น CFP, AFPT, FChFP)

สรุป : สุดท้ายก็ไม่มีทางเลือกไหนที่ดีที่สุดอย่างชัดเจน เพราะแต่ละช่องทางก็มีข้อดีข้อเสียต่างกัน แต่ช่องทางที่น่าจะตอบโจทย์คนส่วนใหญ่มากที่สุด ผมยังคิดว่าน่าจะเป็นช่องทางตัวแทนประกันชีวิตโดยตรง และช่องทางนักวางแผนทางการเงิน ซึ่งปัจจุบันตัวแทนประกันชีวิตหลายๆคนก็ได้พัฒนาตัวเองมาเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน มีความรู้ มีหลักการ ในการให้คำแนะนำทางการเงินที่ตอบโจทย์ชีวิตเรามากขึ้น ก็น่าจะช่วยให้คำแนะนำเรื่องประกันชีวิตได้เหมาะสม ตอบโจทย์และคุ้มค่ากับชีวิตเรา ได้มากกว่าช่องทางอื่นๆ รวมถึงมีคนไว้คอยให้คำปรึกษา คอยดูแลให้บริการเราได้ อย่างไรก็ตาม สำคัญที่สุดก็คือ “ตัวเราเอง” ที่ต้องมีความรู้เรื่องประกันชีวิตให้ดีในระดับหนึ่ง เพื่อให้รู้เท่าทันคนขายหรือคนที่แนะนำ จะได้สามารถเลือกตัวแทนหรือนักวางแผนที่น่าไว้ใจได้มากที่สุด หรือสอบถามขอคำแนะนำจากเพื่อนๆหรือคนรู้จัก ให้แนะนำตัวแทนหรือนักวางแผนให้ อย่างน้อยก็มีคนช่วยคัดกรอง หรือการันตีมาแล้วในระดับหนึ่ง ส่วนใครที่คิดว่า ตัวเองมีความรู้เรื่องวางแผนประกัน เข้าใจหลักการทำประกันเป็นอย่างดี และไม่ต้องการให้ใครมาบริการแล้ว ก็อาจะเลือกซื้อเองจากหน้าเว็บไซต์ หรือจากนายหน้าประกันชีวิตเลยก็ได้ครับ ^^

เครดิต : http://www.aommoney.com/